贷款买车方式大对比 看看哪种最适合你

　　贷款市场的发展越来越好，贷款买车的方法越来越多，不管是银行亦或是其他贷款机构，都陆续推出了很多车贷产品。用户的心态也从没得选择，到单选，到多选，到不知如何选。下面笔者将把车贷最主要的三种方法逐一对比，帮助用户选择最适合自己的贷款方式。

　　贷款购车主要有三种方法：银行贷款、汽车金融和信用卡分期付款，每一种方法都有自己的特点。

　　据介绍，信用卡汽车分期付款业务是指银行信用卡客户，向银行申请并经核准，支付相应手续费后，在指定的车行购车，以后在约定期限内逐月还款。银行车贷与房产按揭贷款一样，即客户在买车时支付首付款的同时，可直接向银行申请贷款。汽车金融公司贷款则是客户在购买指定汽车时，由该品牌汽车金融公司直接向客户发放的贷款。

    下面笔者将会对这三种方法进行分析比较，希望用户可以借此更容易的选择出适合自己的车贷方式。

　　银行贷款：不限车型，要抵押

　　作为客户最熟知的一种贷款方式，银行贷款的优点和不足之处显得十分明显。

　　首先，银行贷款购车的利率，通常在银行基准利率的基础上上浮10%~30%。客户可选择空间大，不论购买何种品牌、何种车型，都能申请银行贷款，不过首付需车款的30%，贷款年限一般为3年，需缴纳车价10%左右的保证金及相关手续费。

　　其次，银行的审核非常严格。一般需要提供不动产(如房产)作为抵押，以及包括购车人户口本、结婚证、身份证、学历证实、房产证复印件及居住证实、收入证实原件等文件在内的材料。部分银行会针对高端客户或者高端车型网开一面，能用汽车自身作为抵押，但相比另外的车贷方式，审批的时间周期会拖得较长。最大问题就是银行车贷这一块也没有充足额度，尽管办理和放款15天足够，但经过审批和等待放款流程下来，可能需要1-2个月甚至更长。

　　点评：在银根收紧的情况下，银行贷款的条件比较苛刻，也是一切贷款中最难的一个操作方式。

　　汽车金融：审批快，利率高

　　至于汽车金融，不需贷款购车者提供任何担保，只要有固定职业和居所、稳定的收入及还款能力，个人信用良好即可，通常审批历程较短，最快可当天提车。

　　经过汽车金融贷款，首付一般为车款的20%~30%，最长可贷5年。利率相对较高，通常会比银行车贷高出2%，除此情况之外还需要支付10%的手续费。选用汽车金融公司贷款，免不了要在办车贷的4S店购买车险，而4S店的车险向来高于单独向保险公司投保的价格。

　　车型方面，汽车金融公司只给自己品牌汽车提供贷款服务，可供选择的余地相对较小。另外，客户若在还款期未到之前即先行偿还贷款，还要支付相当于在还款期未到之前即先行偿还贷款额3%的违约金。

　　点评：目前众多的汽车品牌都提供有自己的车贷服务，但利率向来要比另外的的贷款方式要高，这也使得一些客户难以接受。但值得关注的是，金融公司会提供不同的贷款方式供客户选择，客户能根据自己的经济状况灵活还贷。

　　信用卡分期购车：无利息，额度有限

　　目前许多银行都推出了信用卡分期购车业务，比如中国建设银行的龙卡分期购车、中国银行的“车贷通”、招商银行的“车购易”以及中国工商银行的牡丹卡分期购车等业务。除此之外，部分地方城市商业银行也有此类业务，比如汉口银行、宁波银行等。

　　信用卡购车审批快速，只需提供身份证实以及收入证实等基本资料即可，而且是没有利息的。不过会收取必定的手续费，具体数目根据车款数额和期限的不同而不同。大体来说，持卡人可申请的信用额度为2万-20万元。分期主要有12个月、24个月两种，其中分12期还款的手续费率在3%~5%之间，分24期的话，在4%~7%之间。值得注意的是，信用卡分期付款手续费是在业务办理时一次性收取，今后客户若想在还款期未到之前即先行偿还贷款，收取的手续费不能退还。

　　不过，经过信用卡购车，银行会指定车型，额度也有限定。除此情况之外，还要求购买包括车损、第三者责任险、盗抢险，不计免赔率在内的必备保险，而且信用卡的免息期一般只有50天，时间比较短。

　　点评：信用卡贷款在目前的汽车市场里比较常见，用信用卡贷款的客户也比较多。选择用这个方式来贷款，贷款银行就帮客户办理一张信用卡，只要客户每个月往这张卡里存入车款来还贷就能了，确实比较方便。一些钱不足的客户若有购车计划，不如考虑此种方式。

　　每一种贷款买车的方法都有其优缺点，购车者在选择贷款方式时，一定要考虑到自身的经济收入情况，如果收入情况一般，那么银行贷款是个不错的选择，既安全，又可以节省不少成本，何乐而不为呢。

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