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来源：中国银行保险监督管理委员会、搜狐新闻、澎湃新闻等

整理：金融八卦女

5月4日，，此次被罚银行为招商银行、浦发银行、兴业银行，罚款金额近2亿元，三家银行违规行为主要涉及理财、存贷款、同业等业务。

截至5月10号，。

2018年初以来罚单数量和总额一览

据八妹统计，2018年初以来，银监系统已累计公布1228张罚单（数据统计截至5月10日），其中包括一部分之前未公布的2017年、2016年罚单。属于本年度的罚单共有847张，罚没金额累计逾10亿元。其中，仅1月份就开出483张罚单（罚单统计以作出处罚决定时间为准）。相比2017年同时段罚单数，增加1.72%。

值得注意的是，2018年1月份银监系统开出483张罚单中，仅陕西银监局和银监分局就开出120张罚单，占比24.8%。

所有罚单中，，各地银监局共开出336张罚单，各地银监分局共开出501张罚单。就罚款金额而言，浦发银行被罚金额高达5亿元，位列被罚银行之首。

以下是银行被罚金额排名：

罚单分布数据统计

1、

，银监会的36个派出机构中，仅宁波、西藏、青海三地银监局/银监分局未开出罚单，其他33个派出机构今年均已做出过行政处罚。

如图所示，今年以来开出罚单最多的是陕西、河南、四川三地银监机构。其中，陕西共开出125张罚单，河南99张，四川65张。单从罚单数据来看，，，。

2、处罚案由分布

在近千张罚单中，，八妹对其进行了分类。处罚案由分布结果如下图：

由于大部分罚单的处罚案由包含多项违规行为，所以此次统计数据根据各案由出现次数统计，而非根据罚单数量统计。

根据统计结果，处罚案由最多的是信贷业务违规、违反审慎经营原则以及票据业务违规。其中，信贷业务违规行为高达402次，这主要是因为信贷业务是银行的传统业务。违反审慎经营原则在罚单中出现228次，这意味着银行在风险控制方面仍需加强，确保以稳妥的方式开展业务。其次，票据业务也是银监系统的处罚重点，。

值得注意的是，，高于其他处罚案由，，要求银行信息公布更加透明、真实。

除以上常规处罚案由外，近千张罚单中也包含其他形形色色的处罚案由。在“其他”类型违规行为中，主要包括管理不尽职、存在损害客户利益的行为、遗失金融许可证以及违规任职等各类违规案由，其中，管理不尽职占较大比例。

3、处罚对象类型分布

，处罚对象分为三种类型：对银行机构进行处罚；对个人进行处罚；同时处罚机构与个人。

数据统计结果显示，，机构罚单有4张，直接责任人/管理人罚单有6张，无机构与个人并罚处罚罚单；各地银监局及银监分局共开出机构罚单432张，对直接责任人/管理人罚单389张，机构与个人并罚罚单有16张。

4、处罚决定类型和金额分布

，处罚决定类型根据处罚对象的不同而有所差异。总体而言，银监系统对机构的处罚决定主要是罚款，对个人的处罚决定类型则分为：警告、警告并处罚款、责令处分、没收个人所得、免除任职资格和禁止从事银行工作等几种。

统计结果显示，在847张罚单中，共有19名相关责任人/管理人被处以禁止从事银行工作的处罚，其中处罚期限又有3年、5年、终身之分。值得注意的是，有超10人被处以终身禁止从事银行工作的处罚。此外，共有12名相关责任人/管理人被处以免除任职资格的处罚。

重大处罚案例

1、上海浦东发展银行

仅就银行被罚金额来看，上海浦东发展银行今年被罚金额为5.2625亿元，位列被罚银行之首。

以下是上海浦东发展银行被罚金额细览：

2018年1月11日，银行被罚金额25万元；

2018年1月16日，银行被罚金额105万元；

2018年1月18日，个人被罚金额160万元；

2018年1月18日，银行被罚金额4.6175亿元；

2018年2月12日，银行被罚金额5865万元；

2018年2月24日，银行被罚金额50万元；

2018年3月19日，银行被罚金额175万元；

2018年3月20日，银行被罚金额20万元；

2018年4月3日，银行被罚金额50万元；

以其中最高罚款金额罚单为例，此次被罚银行为为上海浦东发展银行股份有限公司成都分行，违法违规事由共有9条：

①内部控制严重失效，严重违反审慎经营规则；

②未提供或未及时提供检查资料，，对现场检查的顺利开展形成阻碍；

③授信管理严重违规，严重违反审慎经营规则；

④违规办理信贷业务，严重违反审慎经营规则；

⑤违规办理同业投资、理财业务，严重违反审慎经营规则；

⑥违规办理商业承兑汇票业务，严重违反审慎经营规则；

⑦违规办理信用证业务，严重违反审慎经营规则；

⑧违规办理银行承兑汇票业务，严重违反审慎经营规则；

⑨违规利用保理公司进行资金空转，严重违反审慎经营规则。

2、中国邮政储蓄银行

2018年以来，中国邮政储蓄银行被罚金额已达1.04645亿元，在银行被罚金额排名中位居第二。

以下是中国邮政银行被罚金额细览：

2018年1月4日，银行被罚金额76.5万元；

2018年1月16日，银行被罚金额698万元；

2018年1月23日，银行被罚金额8550万元；

2018年1月24日，银行被罚金额25万元；

2018年1月29日，银行被罚金额20万元；

......

2018年3月28日，银行被罚金额30万元；

2018年3月29日，银行被罚金额25万元；

2018年4月13日，银行被罚金额65万元。

以1月份被罚最高金额为例，此次被罚银行为中国邮政储蓄银行武威市分行，主要违法违规事由为：违法办理票据业务、违反审慎经营原则。

中国邮政储蓄银行武威市分行罚单

3、吉林蛟河农村商业银行

据银行被罚金额数据统计，吉林蛟河农村商业银行被罚金额达7744.5万元，为第三大被罚金额最多银行。值得注意的是，吉林蛟河农村商业银行仅获一张罚单。

罚单内容披露，此次处罚案由为：违规从事投资活动。

吉林蛟河农村商业银行罚单

结语

本年以来，银监系统已披露近千张罚单，数量之多，金额之巨，案由之广都达到近几年之最。由此可见，，规范银行业发展。

整体而言，信贷业务、。此外，今年银监系统也未放松对违规销售、违规收费、违规保管客户资料和未按规定进行信息上报、披露等违规操作行为的查处。具体到各地银监机构，，且重点处罚违反审慎经营原则的行为。

对于银行业市场的整治，，去年治乱象主要集中在同业、理财、表外业务上，效果总体很好，银行资金脱实向虚得到遏制。今年要继续聚焦影子银行、同业理财和表外业务，对交叉金融风险进行整治。

【延伸阅读】

来源：中国银行保险监督管理委员会、中国基金报

昨日，，10张罚单合计近2亿元。其中招商银行罚没合计6573万元，兴业银行领罚5870万元，浦发银行罚没合计5856万元，违规行为主要涉及理财、存贷款、同业等业务。

同时，三家银行6名责任人因对理财业务、贷款业务、同业业务及返售业务项下基础资产的不合规问题负有责任而被处罚，合计罚款金额35万元。

▌处罚剑指三大方面

1、理财产品违规为重灾区

 

在三家银行的违法违规事实中，理财产品违规为重灾区。招商银行和浦发银行均有“向非保本理财违规承诺保本”的行为。

 

招商银行：销售同业非保本理财产品时违规承诺保本、违规签订保本合同。

 

浦发银行：对代理信托计划承诺保本，为非保本理财产品出具保本承诺函。

 

除了违规保本，浦发银行在理财产品方面还有多项违规。如理财产品之间的基础资产非公允交易以调节收益；投资多款同业理财产品未尽职审查，涉及金额较大；修改总行理财合同标准文本，理财资金实际投向与合同约定不符；。此外，兴业银行还存在个人理财资金违规投资行为。

 

2、不良贷款、个人贷款、房地产贷款违规多发

 

贷款作为银行的核心业务之一，也是违法违规行为的多发地带。

 

在不良贷款方面，招商银行违规批量转让以个人为借款主体的不良贷款；浦发银行因贷款管理严重缺失，导致大额不良贷款。

 

在个人贷款方面，招商银行、浦发银行、兴业银行涉及违规向关系人放贷，或变相批量转让个人贷款。此外，招行还存在违规向典当行发放贷款的行为。

 

在房地产贷款方面，招行未将房地产企业贷款计入房地产开发贷款科目；兴业银行则向四证不全的房地产项目提供融资。

 

此外，浦发银行还存在多种虚增存款行为，如以贷转存，违规通过同业投资转存款，通过资管计划投资分行协议存款虚增一般存款。

 

3、同业业务及其他

 

银行间同业业务也在此次处罚中被多次点名。

 

招行在同业投资业务中，主要体现为违规接受或提供第三方金融机构信用担保；浦发则假借存放同业业务之名，实际上开办委托定向投资业务，并少计风险资产；兴业银行在办理同业业务时无授信额度或超授信额度，同时在同业投资上接受隐性第三方金融机构信用担保。

 

此外，招行和浦发均在贸易背景真实性审查不严的情况下办理承兑业务、开立信用证等；招行、兴业存在非真实转让信贷资产的情况，同时两家银行分别因高管、董事在获得任职资格核准前履职而被点名。（中国基金报整理）

▌三家股份行罚单详情

1、对招商银行罚款6570万元，没收违法所得3.024万元，罚没合计6573.024万元，原因是该行存在14项违规。

中国银行保险监督管理委员会行政处罚信息公开表

（银监罚决字〔2018〕1号）

（招商银行股份有限公司）

行政处罚决定书文号	银监罚决字〔2018〕1号
被处罚当事人姓名或名称	个人姓名
单位	名称	招商银行股份有限公司
法定代表人姓名	李建红
主要违法违规事实 （案由）	（一）内控管理严重违反审慎经营规则； （二）违规批量转让以个人为借款主体的不良贷款； （三）同业投资业务违规接受第三方金融机构信用担保；  （四）销售同业非保本理财产品时违规承诺保本； （五）违规将票据贴现资金直接转回出票人账户； （六）为同业投资业务违规提供第三方金融机构信用担保； （七）未将房地产企业贷款计入房地产开发贷款科目； （八）高管人员在获得任职资格核准前履职； （九）未严格审查贸易背景真实性办理银行承兑业务； （十）未严格审查贸易背景真实性开立信用证； （十一）违规签订保本合同销售同业非保本理财产品； （十二）非真实转让信贷资产； （十三）违规向典当行发放贷款； （十四）违规向关系人发放信用贷款。
行政处罚依据	（一）《商业银行内部控制指引》第十三条，《中国银监会关于加大防范操作风险工作力度的通知》第三条，、第四十六条； （二）《金融企业不良资产批量转让管理办法》第八条，、第四十六条； （三）《关于规范金融机构同业业务的通知》第七条，、第四十六条； ，《商业银行资本管理办法（试行）》第五十一条，、第四十六条； （五）《中国银监会办公厅关于银行承兑汇票业务案件风险提示的通知》第四条，、第四十六条； （六）《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局关于规范金融机构同业业务的通知》第七条，、第四十六条； （七）《中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于加强商业性房地产信贷管理的通知》第一条，、第四十六条； （八）《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》第十四条，《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法（修订）》第七十八条，、第四十六条； （九）《中国银监会办公厅关于银行承兑汇票业务案件风险提示的通知》第二条，，、第四十六条； （十）《商业银行表外业务风险管理指引》第十一条，、第四十六条； ，《商业银行资本管理办法（试行）》第五十一条，、第四十六条； （十二）《中国银监会关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知》第四条，、第四十六条； （十三）《中国银监会办公厅关于防范外部风险传染的通知》第四条，、第四十六条； 、第七十四条。
行政处罚决定	罚款6570万元，没收违法所得3.024万元，罚没合计6573.024万元。
作出处罚决定的机关 名称	中国银监会
作出处罚决定的日期	2018年2月12日

2、对浦发银行的处罚是罚款5845万元，没收违法所得10.927万元，罚没合计5855.927万元。 主要原因是该行存在19项违规行为。

中国银行保险监督管理委员会行政处罚信息公开表

（银监罚决字〔2018〕4号）

（上海浦东发展银行股份有限公司）

 

行政处罚决定书文号	银监罚决字〔2018〕4号
被处罚当事人姓名或名称	个人姓名
单位	名称	上海浦东发展银行股份有限公司
法定代表人姓名	高国富
主要违法违规事实 （案由）	（一）内控管理严重违反审慎经营规则； （二）通过资管计划投资分行协议存款，虚增一般存款； （三）通过基础资产在理财产品之间的非公允交易进行收益调节； ； （五）提供不实说明材料、不配合调查取证； （六）以贷转存，虚增存贷款； （七）票据承兑、贴现业务贸易背景审查不严； （八）国内信用证业务贸易背景审查不严； （九）贷款管理严重缺失，导致大额不良贷款； （十）违规通过同业投资转存款方式，虚增存款； （十一）票据资管业务在总行审批驳回后仍继续办理； （十二）对代理收付资金的信托计划提供保本承诺； （十三）以存放同业业务名义开办委托定向投资业务，并少计风险资产； （十四）投资多款同业理财产品未尽职审查，涉及金额较大； （十五）修改总行理财合同标准文本，导致理财资金实际投向与合同约定不符； （十六）为非保本理财产品出具保本承诺函； （十七）向关系人发放信用贷款； （十八）向客户收取服务费，但未提供实质性服务，明显质价不符； （十九）收费超过服务价格目录，向客户转嫁成本。
行政处罚依据	（一）《商业银行内部控制指引》第四条，、第四十六条； 、第七十四条； （三）《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》第三条，、第四十六条； （四）《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》第一条、第五条，、第四十六条； 、第四十六条； （六）《中国银监会关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》第二条,《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》第一条,《中国银监会办公厅关于银行承兑汇票业务案件风险提示的通知》第三条,、第七十四条; （七）《中国银监会办公厅关于银行承兑汇票业务案件风险提示的通知》第二条，、第四十六条； （八）《商业银行表外业务风险管理指引》第十一条，《国内信用证结算办法》第三十一条、第三十六条，、第四十六条； （九）《商业银行授信工作尽职指引》第十四条、第三十二条，《流动资金贷款管理暂行办法》第十三条、第十七条、第三十二条，《贷款风险分类指引》第四条，、第四十六条； （十）《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局关于规范金融机构同业业务的通知》第十二条，、第七十四条； （十一）《中国银监会办公厅关于规范商业银行同业业务治理的通知》第三条、第四条， 、第四十六条； （十二）《信托公司集合资金信托计划管理办法》第十六条，、第四十六条； （十三）《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局关于规范金融机构同业业务的通知》第九条、第十二条、第十三条，、第四十六条； （十四）《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局关于规范金融机构同业业务的通知》第十二条，、第四十六条； （十五）《商业银行理财产品销售管理办法》第六条、第十三条，、第四十六条； （十六）《商业银行理财产品销售管理办法》第十三条，、第四十六条； 、第七十四条； （十八）《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》第二条(二)，、第七十三条； （十九）《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》第二条（一），、第七十三条。
行政处罚决定	罚款5845万元，没收违法所得10.927万元，罚没合计5855.927万元。
作出处罚决定的机关 名称	中国银监会
作出处罚决定的日期	2018年2月12日

3、兴业银行被罚5870万元，主要是该行存在以下违规行为。

中国银行保险监督管理委员会行政处罚信息公开表

（银保监银罚决字〔2018〕1号）

（兴业银行股份有限公司）

 

行政处罚决定书文号	银保监银罚决字〔2018〕1号
被处罚当事人姓名或名称	个人姓名
单位	名称	兴业银行股份有限公司
法定代表人姓名	高建平
主要违法违规事实 （案由）	； （二）非真实转让信贷资产； （三）无授信额度或超授信额度办理同业业务； （四）内控管理严重违反审慎经营规则，多家分支机构买入返售业务项下基础资产不合规； （五）同业投资接受隐性的第三方金融机构信用担保； （六）债券卖出回购业务违规出表； （七）个人理财资金违规投资； （八）提供日期倒签的材料； ； （十）个别董事未经任职资格核准即履职； （十一）变相批量转让个人贷款； （十二）向四证不全的房地产项目提供融资。
行政处罚依据	（一）《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第六条、第八条、第二十二条、第二十五条、第四十二条、第四十四条，、第四十六条； （二）《中国银监会关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知》第三条、第四条，、第四十六条； （三）《中国银监会办公厅关于规范商业银行同业业务治理的通知》第六条，、第四十六条； （四）《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局关于规范金融机构同业业务的通知》第五条，《商业银行内部控制指引》第十三条、第十五条，《中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》第三条，、第四十六条； （五）《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局关于规范金融机构同业业务的通知》第七条、第十六条，、第四十六条； （六）《商业银行内部控制指引》第二十二条，《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局关于规范金融机构同业业务的通知》第九条，《企业会计准则》第二十二条，、第四十六条； （七）《中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》第十八条、第十九条，、第四十六条； （八）《中国银监会现场检查暂行办法》第六条、第二十六条、第五十二条，； ，，； （十）《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》第十四条，《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》第七十八条，，； （十一）《金融企业不良资产批量转让管理办法》第三条、第八条，、第四十六条； （十二）《商业银行房地产贷款风险管理指引》第十五条，、第四十六条。
行政处罚决定	罚款5870万元。
作出处罚决定的机关 名称	中国银行保险监督管理委员会
作出处罚决定的日期	2018年4月19日

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