商票必知丨商业承兑汇票融资介绍

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大家都知道，商业承兑汇票（简称商票，不同于银行承兑汇票）融资难于银行承兑汇票，因为商业承兑汇票的承兑人是企业，银行承兑汇票的承兑人是银行，企业的信用低于银行。那么哪些类型的商业承兑汇票容易进行融资呢？商票融资的操作方式有哪些方式呢？

 

商业承兑汇票定义

商业承兑汇票融资是指通过以企业信用为保证的商业承兑汇票进行的资金融通。商业票据是一种商业信用工具，指由债务人向债权人开出的、承诺在一定时期内支付一定款项的支付保证书，即由无担保、可转让的短期期票组成。

纸质商票，较少流通和接受。

商票融资特点

　　（一）提高商业承兑汇票的信用，加强商业票据的变现能力和流通性，从而使得商业承兑汇票更易于被买方接受。

　　（二）对承兑人来说，以商业信誉购买商品，节约营运资金和资金成本；同时，省去了开立银票需缴纳的费用和保证金，节约成本。

（三）对于持票人来说，以买方的信用获得资金融通，贴现无需另外的担保，手续比普通商票贴现简便快捷。

商票适用范围

由于不同于银行信用，商业承兑汇票依赖的是企业信用，所以，对于开票企业的偿付能力和信用要求较高，适用于国企、上市公司和知名赢利的大型企业。

　　（一）核心企业实力雄厚，履约能力强，且希望简化操作流程并降低财务成本

　　（二）核心企业希望稳定上下游渠道，愿意通过自身信用支持上下游企业的发展。

　　（三）核心企业对其上下游企业的控制能力和管理能力较强，并希望借助银行通过商票进一步加强对上下游企业的管理和控制。

（四）核心企业希望借助商票保贴业务优化自身对下游经销商的支持政策，从而优化财务报表。

商票融资的基本条件

1、核心企业为主，有授信额度。

2、已开出的承兑汇票，电票为主。

3、贴现利息：贴息13%---15%之间。

4、商票融资利息＝融资金额×融资利率×融资天数／360。

5、承兑金额：每次50万元至500万不等。

6、票据要求：中国人民银行票据中心统一票据。

信安金服商业汇票融资两种方式

（一）电子商业承兑汇票质押买断模式。

授信名单内优质企业名单，包括知名赢利的上巿公司和国有民营企业，这些企业不需要银行的保函和授信，只要核实合同发票原件，企业签订回购协议就可以，主做电票。

操作流程：确认票面信息，核实贸易合同发票原件，签融资合作协议和回购协议，即可背书操作。质押模式商业承兑汇票贴现，操作简单，一般当天即可操作。

（二）电子商业承兑汇票授信买断模式。

（1）应提供的相关文件：

1、企业法律性文件：营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、贷款卡、法人身份证/护照。
2、企业贸易性文件：公司简介、公司情况说明、商品交易合同、增值税发票复印件（核原件）、财务报表、电子商业承兑汇票（样票彩照）。
3、企业确认性文件：融资合作协议、回购协议等等。

（2）授信买断模式操作流程

1．核时需要资料：基本资料，授信批复，合同发票，尽职调查报告，银企协议，相关介绍等等。

2．操作流程

（1）资料准备（电子档资料）；

（2）初审；

（3）资料原件复审；

（4）实地尽调，并约见相关法人，核实资料真伪以及企业是否有偿还能力；

（5）风控复核；

（6）核实并操作，告知可操作额度，确认资料，签订融资合作协议和回购协议；

（7）放款归档，业务完成；

（8）到期解付。

 

电子商票，流通较强

说明：

1、商票持有合理合法，无转让/偿付等限制，无法律纠纷，不影响兑付等等。
2、企业方违约与中介方无关，免追索中介方责任。

3、企业方融资服务交割完毕后业务结束。

 

可操作的商票的开票主体有哪些？

建筑类：中铁和中建（部分局除外），中交系，上海建工及各地方国有省级建工，中国水利水电，中核建等。

 

重工类：中船系，中船重工系，中核系，中航工业系，中航科工系，中航科技系，中车系，中国兵器，兵器集团，中国电科，中国电子，上海电气（部分），沈阳飞机，陕西飞机，成都飞机，徐工集团，国有研究院所，三甲医院，及地方公立医院，国有药厂,中铁各铁路局等。

 

能源类：国家电网，中石化，中石油，葛洲坝电力，中海油（部分），华北油田，胜利油田，山峡集团，铜陵有色，江西铜业，中国大唐，中国华能，中核能源等。

 

地产类：华润，绿地，保利，招商局，中海，华侨城，远洋，中粮地产，中信，中铁置业等。

 

民航类：中国民航，中国航空，中国国际航空，东方航空，南方航空，深圳航空，济南航空，首都航空，西南航空，四川航空，成都航空，首都机场等全国机场一级公司等。

 

汽车类：中国一汽，中国重汽，上汽集团，中联重工，上海大众，东风日产，东风汽车，宇通客车，广汽集团等。

 

通讯类：电信，移动，联通，大唐电信等等。

 

科技类：TCL，北方稀土，比亚迪，格力，东方电器，美迪等等等等

说明：时间仓促，列举未尽，总之，所有央企及一级二级公司，执以上各行业牛耳者，知名赢利大企业，有实力可持续信誉佳的企业，上市或未上市的，发过债的，原则上都可以接受。因授信变化，额度不定，主做电票，详情咨询信安金服（微信号xinaanf ），票据融资，品牌服务，安全、高效，全国服务。

最后借用一句话，做商票安全第一，不做市场最低价格，低了没有保障，也不做最高价，高了伤感情，认真做事，合作共赢，灵活操作，部分票裸票操作，不需合同发票等资料，合法合规靠谱的，都可以来协商。

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