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今天再来复盘下民投金服吧。
这两天它的出镜率高。
有位小伙伴在评论下方也一直力挺它。
其实之前我有评测过的，只是没有做太过深入的解读。
原因在于，票据这类东西，我对它的了解很有限。
毕竟我也不是做财务的专业人员，怕一解读错，就带大家跑偏了。
今天就斗胆写一写吧，如有纰漏，还望大家轻拍。
汇票分为两种，一种为商业承兑汇票，一种为银行承兑汇票。
商业承兑的这种风险比银行承兑汇票风险要大一些。
因为银行承兑汇票用的是银行的信用，汇票到期银行会无条件兑付。
而商业承兑汇票会因为相关企业破产，倒闭等资金不足的问题可能无法兑付。当然一些小银行也有可能出现这种问题。
这次我们主要谈的是银行承兑汇票。
因为民投金服做的就是这类的票据。
小伙伴一直都在强调，民投金服的票据特别安全，我看未必。
这是今天发布的一个标的
编号为：银票直投2018031402
大家可点击放大图片查看：
这里有几个我觉得值得关注的点：
1、承兑银行为一个有限公司
如上图所示，此标的的承兑银行是：哈密市商业银行乌鲁木齐分行江阴达赛贸易有限公司
注意只要是银行承兑汇票，承兑方就一定是为银行。
2、图中这个“江阴达赛贸易有限公司”是一家做五金的企业，17年年报显示，企业实缴资本为0。
3、哈密市商业银行是一家区域性的小银行。2010年才开业的，12年的时候百度上还有人提问，为什么这家银行还没有推出银联卡？可见其兑付能力并不怎么强。
4、在保障这块，平台声称借款企业是做了票据质押的，然后还签了合同，逾期可以根据合同去处理质押物，来保障投资人的权益。
在这点上我有疑问，《票据法》规定只有合法的持票人，也就是经背书而取得汇票的人才有去银行兑现的权利，平台有做背书吗？是否真的有处置权？
此外，项目到期日也是汇票到期日，超过到期日，票据就不能转让的了。这怎么处理呢？
还有我个人认为票据实物照片打码太过了。信披不咋滴。
车贷这块也是没有把最重要的车证给展示出来。
所以整体来看，我觉得并没有大家所说的那么的安全。
个人认为可投，是因为他们家的高管团队还是挺有料的。
但是不建议重仓，因为我对这个票据这个业务还有很多的疑问没搞懂。
并且在我看来这个业务存在一部分可操作的空间。
小小提示：
一般来说银行承兑汇票的贴现年化利率在4-6%之间，平台正常给到投资人的年化收益在6-8%。
那些专做银票业务的平台收益率如果高于8%，要么是在贴钱推广，要么就是有猫腻。
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