银行从业资格证笔记
大家好，好久不见，十分想念，初级会计职称成绩出来了，你们还好吗？ 我想大家都通过哦吧^ _ ^
初级会计职称只是我们一个新的起点，学习永无止境，接下来时间我会继续分享教师资格证，经济师，还有银行从业资料笔记总结！ 小伙伴们加油吧！
第一章 经济基础知识
宏观经济
目标：
1、经济增长——国内生产总值（GDP），动态指标【产品和劳务总值】
2、充分就业——失业率，城镇失业率（16 岁以上具有劳动能力的人的全体）
3、物价稳定——通货膨胀【衡量经济总体物价水平的统计指标是通货紧缩】
A.消费者物价指数（最普遍）：与居民生活有关的商品价格的变化幅度
B.生产者物价指数
C.国内生产总值物价平减指数
*被作为经济形势变化先行指标的物价指数是：批发物价指数（一组出厂产品零售价格的变化幅度）
4、国际收支——国际收支平衡
A.经常项目：贸易收支、劳务收支（运输、旅游）、单方面转移（汇款、捐赠）【最具综合性的指标、最主要的部分】
B.资本项目：直接投资、政府和银行借款、企业信贷
经济周期
1、经济周期的 4 个阶段：繁荣（最高水平）→衰退→萧条→复苏（明显扩大）
2、国际货币基金组织将金融危机分为 4 大类：
A.货币危机
B.银行危机
C.外债危机
D.系统性金融危机
经济结构
1、 产业结构：
A.第一产业：农、林、牧、渔业
B.第二产业：采矿业、制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业
C.第三产业：大部分为服务业
2、 消费投资结构：消费（私人消费，政府消费）、投资（固定资本形成【房地产和非房地产投资】、存货增加）、净出口
*私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中
*投资仍然是推动我国经济增长的主要力量
行业的市场结构特征分析
1、 完全竞争的行业：根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格（农产品）
2、 垄断竞争的行业：纺织、食品零售行业
3、 寡头竞争的行业：进出壁垒较高
4、 完全垄断的行业
经济周期与行业分析
1、 增长型行业：主要依靠技术进步、新产品推出和更优质的服务（生物技术、物联网、4D技术）
2、 周期型行业：耐用品制造业、房地产行业
3、 防守型行业：食品业和公用事业
行业生命周期分析
1、初创期：可能不但没有利润反而会出现较大亏损
2、成长期：企业面临的竞争压力非常巨大
3、成熟期：行业发展的稳定阶段
4、衰退期
影响行业兴衰的主要因素：技术进步、政府政策、行业组织创新、社会变化及经济全球化
区域经济发展分析
1、区域发展条件分析：区域发展的自然条件及社会经济背景条件主要指区域自然条件和自然资源、人口与劳动力、科学技术条件、基础设施条件及政策、管理、法制等社会因素
2、区域经济分析：从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析
第二章 金融基础知识
货币基础知识
1、货币的本质：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。
2、特殊性：货币是衡量一切商品价值的材料，具有同其他一切商品相交换的能力。
3、职能：
A.价值尺度：可以是观念的货币（特点）
B.流通手段：必须是现实的货币，不需要具有十足价值，可以用符号代替
C.贮藏手段：必须是现实的、足值的货币，必须是退出流通领域处于静止状态
D.支付手段
影响货币需求的主要因素
准货币：城乡居民储蓄存款、单位定期存币需求与收入水平成正比 款、证券公司保证金存款、其他存款收入水平成负相关
3、社会商品可供量、物价水平，货币流通速度：物价水平和社会可供量与货币需求成正比；货币流通速度同货币需求成反比
4、信用制度发达程度
5、汇率：国际收支是影响汇率变动的最重要的因素
6、公众的预期和偏好
*如果汇率收盘价始终在触发汇率上限和触发汇率下限区间内波动，则总回报率为：保证投资金额（1+潜在回报率）
*中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率：中间价
M1 被成为狭义货币，是现实购买力。M2 被成为广义货币（货币供应量），M2 与 M1 之差被称为准货币，是潜在购买力。M2 通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，一般所说的货币供应量是 M2超额准备金和活期存款总额是反向比例关系原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件
通货膨胀（物价指数测量）
1、原因：
A.需求拉上型通货膨胀
B. 成本推动型通货膨胀：a.工资推进的通货膨胀，b.利润推进的通货膨胀
C.供求混合推动型的通货膨胀
D.结构型通货膨胀
2、影响：
A.对生产和流通的影响：
a)通货膨胀不利于生产正常发展
b)通货膨胀打乱了正常的商品流通秩序
B.对分配和消费的影响
a)会引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配
b)有利于债务人而不利于债权人的分配
c)降低消费规模
C.对金融秩序和经济、社会稳定的影响
a)货币贬值；
b)导致一国的货币制度走向崩溃
c)导致经济紊乱
d)导致政府威信下降。
3、治理对策：
A.紧缩的货币政策： a.减少货币的供应量，b.提高利率
B.紧缩的财政政策：增收（增加税赋）节支（压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济）、减少赤字
通货紧缩
1、原因：
A.货币供给减少：政策时滞
B.有效需求不足
C.供需结果不合理
Ｄ.国际市场的冲击的
2、影响：
A.导致社会总投资减少
B.减少消费需求
C.影响社会收入再分配：有利于债权人的资金再分配
3、治理对策：
A.扩大有效需求
B.实行扩张的财政政策和货币政策：扩大财政支出，兴建公共工程，增加财政赤字，减免税收
C.引导公众预期
货币政策
货币政策目标：
1、最终目标
2、操作目标：基础货币（又称高能货币，由金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中的现金、金融机构的库存现金构成）、存款准备金
3、中介目标：货币供应量
*货币政策远期中介目标：货币供应量、长期利率
货币政策工具
1、公开市场业务：主要是政府公债和国库券【既可以调节利率水平，又可以调节利率结构】
2、存款准备金：差额准备金制度（2004 年）【超额存款准备金主要用于支付清算，头寸调拨或作为资产运用的备用资金】
3、再贷款和再贴现：发挥其引导信贷资金投向和促进信贷结构调整的功能
A.再贷款：解决商业银行流动性不足、处置金融风险和有特定目的贷款的需要
a)解决流动性不足的需要而发放的贷款
b)处置金融风险的需要而发放的贷款
c)用于特定目的的贷款：中央银行对地方政府的专项贷款、支农再贷款、短期流动贷款、无息再贷款和中小金融机构的再贷款
B.再贴现（1986 年）：将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的行为
4、汇率政策：
5、利率政策：市场利率、官方利率和公定利率【实际利率=名义利率-通货膨胀率】
6、窗口指导：限制贷款增减额为主要特征（全国金融工作会议）
货币政策传统渠道：传统的利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道、汇率渠道
利率市场化的形成机制组成部分：
1、市场基准利率体系
2、以中央银行政策利率为核心的利率调控机制
3、金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力
*当利率看涨时，可将浮动利率债务类金融工具转换为固定利率金融工具
2015 年 5 月 11 日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行调整，调整为基准利率的 1.5 倍2004 年 10 月开放人民币存款利率下限，允许金融机构下浮存款利率。
外汇与汇率
汇率的种类：
1、固定汇率和浮动汇率
2、即期汇率和远期汇率
3、官方汇率和市场汇率
4、名义汇率和实际汇率
我国外汇管理体制改革
重要阶段：
1、（1978-1993），外汇管理体制改革起步，以增强企业外汇自主权、实行汇率双轨制为特征
2、（1994-2000），
3、（2001 年以来），以市场调节为主的外汇管理体制进一步完善
管理体制
我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度：
1、以市场供求为基础的汇率浮动，发挥汇率的价格信号作用
2、根据经常项目主要是贸易平衡状况动态调节汇率浮动幅度，发挥“有管理”的优势
3、参考一篮子货币，即从一篮子货币的角度看汇率，不片面的关注人民币与某个单一货币的双边汇率
第三章 金融市场
金融市场的种类
1、按金融工具的期限划分：
A.货币市场：偿还期短、流动性强、风险小【银行间同业拆借市场（以隔夜寸头拆借为主）、银行间债券回购市场和票据市场】
B.资本市场：偿还期长、流动性相对较小、风险相对较高
2、按具体的交易工具类型划分：债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场
3、按金融工具发行和流通的阶段划分：发行市场（一级市场）、流通市场（二级市场）
4、按交割时间划分：现货市场、期货市场
*2006 年 9 月成立的期货交易市场：中国金融期货交易所
5、按交易场所和空间划分：场内交易市场（股票交易所）、场外交易市场
6、按资金融资方式划分：直接融资市场（商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券）、间接融资市场
金融市场的功能：货币资金融通功能（最主要、最基本）
金融工具
1、特点：收益性、流动性（与偿还期限成反比、与债务人的信用能力成正比）、风险性
2、种类：
A.按期限长短划分：短期金融工具（商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议）、长期金融工具（股票、企业债券、长期国债）
B.按融资方式划分：直接融资工具（政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据）、间接融资工具（银行债券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、人寿保险单）
C.按投资者所拥有的权利划分：债权工具（企业债、国债、金融债）、股权工具（股票）、混合工具（可转换公司债券、证券投资基金）
*按金融工具的职能划分：投资筹资类工具（股票、债券）、支付类工具（票据）、保值投机
类工具（期权、期货等衍生金融工具）
*可转让大额存单既是间接融资工具，又是短期金融工具
*看涨期权买方的最大损失为期权费，期权只有权利没有义务
货币市场
1、特点：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大、交易频繁
2、主要包括：同业拆借市场（1984 年，无担保条件、在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用）、回购市场（标的物一般是信用等级高的政府债券）、票据市场（商业票据的性质属于本票）、大额可转让定期存单市场（于 1986 年由交通银行首次发行，个人不低于 30 万，机构投资人不低于 1000 万，包括 1 个月、3 个月、6 个月、9 个月、1 年、18 个月、2 年、3 年和 5 年 9 个品种，以上海银行间同业拆借利率为浮动利率基准计息）
资本市场
1、特点：风险大、收益较高；期限长、流动性差1996 年，中国人民银行取消了拆借利率管制
2、主要包括：
A.股票市场：
按股票所代表的股东权利划分可分为普通股和优先股：
a)普通股：经营决策的参与权，公司盈余的分配权，剩余财产索取权，优先认股权
b)优先股：优先按约定方式领取股息，优先清偿权，限制参与经营决策，优先股股息固定
B.长期债券市场
货币当局：中国人民银行、国家外汇管理局
金融监督管理机构
1、银行业监督管理委员会
*实行并表监督管理，实行分业经营，
2、中国证券监督管理委员会（正部级事业单位）：对证券期货交易所、上市公司、证券期货、经营机构、证券投资基金管理公司、证券期货投资咨询机构和从事证券期货中介业务的其他机构
3、中国保险监督管理委员会
可以在我国交易所债券市场交易的品种有：现券交易、融资融券、质押式回购
证券期货类金融机构
包括：
1、证券公司是可以承销发行、自营买卖和自营兼代理买卖证券的证券类金融机构。
2、证券交易所和证券登记公司：上海（1990.11.26 成立，1990.12.19 开业），深圳（1990.12.1成立，1991.7.3 营业）
3、基金管理公司
4、期货公司：可以依法从事商品期货经纪、金融期货经纪、境外期货经纪、期货投资咨询、资产管理业务
保险类金融机构
1、保险公司
2、保险专业中介机构：保险专业代理机构、保险经纪机构、保险公估机构
3、保险资产管理公司
金融行业自律组织
1、中国银行业协会：自律组织，非营利性社会团体（主管单位为银监会）
2、中国证券业协会：基金
3、中国期货业协会：2000.12
4、中国证券投资基金业协会
5、中国保险业协会：2001.2
6、中国银行间市场交易商协会：2007.9，主管部门为中国人民银行
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