银行是如何看待大量用户“TX”、“养卡”的行为的?

银行怎么看我不知道，我来看银行怎么看待的吧。

 水至清，则无鱼。

简单支付费率罚息获益就不讲了，讲讲其他......

一个人去买手机，刷，店主用这一笔钱还了欠代理商的钱 ，总代理商拿这笔钱还了手机厂家货款，手机厂家拿了钱完成资金过桥经营续贷，还了原材料商材料款，原材料商拿了钱还了提前从刷出来给员工发工资的钱， ，额度释放后，一时兴起带着去刷个手机。 那个买手机的发现手机有些问题不买了，退货。 店老板默默地拿出了自己的......

央行有存款准备金和支付备用金 ， 那就是个人的备用金。对抗资金流动性不足时的系统风险。

是几十年前的产物 ，现在完全可以电子信用账户取代。想用就用，不用不计息。为啥存在，几十年来的金融体系，银行、银联、商户、支付、收单形成的庞大错综复杂的利益网。为何只能刷卡消费才能使用？一万张1万额度，就有一亿资金流动，推动N亿GDP 。工业生产总值、税收、释放货币流动性，激发全社会经济活力。 人均一张，中国有5亿张。

央行发布的《2017年第二季度支付体系运行总体情况》截至第二季度末，全国银行卡在用发卡数量63.47亿张，同比增长8.90%,环比增长1.35%。其中，借记卡在用发卡数量58.28亿张，同比增长8.82%，环比增长0.95%；和借贷合一卡在用发卡数量共计5.20亿张，同比增长9.82%，环比增长6.02%。

成也萧何，败也萧何。

的本意应该是促进消费拉动经济。的超额授信等同于货币超发。08年左右4万亿刺激，很多人工商银行一张卡50-100万 。这么大金融买啥 ？买房呀！促进经济必定通胀，别人用你用死工资，肯定买不起房啊 。等到房子涨价了 ，限购了，不允许消费金融资金流入房地产，因为泡沫太大了。 倒推10年， 刷卡买房是属于套现么？ 不属于，真实消费刷掉了。 他套得了现金吗，没有，交给房地产了。 时过境迁，在现在的政策下，用买房绝对属于违法。房地产POS机也不允许首付款用刷。 如果按揭机制是3/7杠杆，那就提供了3，实现了0元炒房的可能。

今年上半年，各家拉动社会消费破9万亿元，这对促进我国国民消费、拉动经济增长起到积极作用。

国家统计局公布全国居民收支情况季度报告。数据显示，2017年，全国居民人均消费支出18322元，比上年名义增长7.1%，扣除价格因素，实际增长5.4%。2017年，全国居民人均可支配收入25974元，比上年名义增长9.0%，扣除价格因素，实际增长7.3%。

全部可支配收入 33.7万亿 。全国消费总额 25.28万亿(13.8亿人口计算) 拉动消费9万亿，占比36% 。

5亿张卡，人均消费支出18322计算， 刚好 9.16万亿 。 9万亿里边，有多少是套现，无人知晓，真亦假时假亦真。 一个有富余资金的人，是没必要去套现的，有利息手续费成本在，而且不低。 60/万 。有需求的，肯定是有需求的，除去极小部分赌博的，一部分炒房的，剩下的其实多少还是去消费了，可能是创业周转，可能是给小孩投资教育，可能是承包了一片地 。。。 资金配置和需求缺位， 不是人人都能拿到风险投资，热钱闲钱无处可去，出海，外汇管制，资金抽逃这是不能允许的，炒房赚了几代人的血汗钱想跑？没那么容易。政策随着市场的变化在变化，也许不久的将来， “套现”如同改革开放之初“投机倒把”一样，随风吹灭。

反推一下，没有，数据得有多难看？ 

为什么有套现情况产生？需求决定市场。加工作坊给工人发工资总不能发吧？得发现金。上游资金流转不及时，欠工人工资和套现危害哪个大？ 做过实体的人应该深有体会，上游账期60-90天 ，对账20-45天，完了给你一张半年的承兑汇票，提前取现得贴息。 下游的实体已经被上游玩资金运作市场营销的压榨得不行。

当N多人这么做的时候，已经不是一个银行说了算了 。经济硬着陆软着陆，一刀切不让套现，一定会发生系统性风险，流动性减弱阻塞，大批量逾期，坏账，银行KPI考核90%下岗 。现代金融体系是源于欧美加上中国特色 ，顶尖的经济学理论还是源于国外。 套现不是中国独有，信用体系健全的美国一样用。很多大型超市与商店都有套现服务。在国外这种做法被称作"CASH OUT" 。

从趋势上来讲，支付的中间成本会越来越低，更多的资金释放到本该用资本去驱动发展的地方。充当个人信用预授存款准备金的智能，银行也好，支付公司也好，坐地收钱的盈利模式最终会薄利多销。 现金分期业务和贷验证了这一点，竞争加剧，分期可以分1-2期，现金提现按天计费费率打折，等于没了套现手续费了，1-2期也没必要纠结银行赚了多少利息。

逾期650亿 /应偿余额46900亿 为 1.38% ，逾期坏账率远好于大额商业贷款风险率和网贷坏账率 。风险可控，利润可观。对逾期的容忍度和人性关怀比网贷要好。

套现其实对于银行也有好处，养卡的人，非常注重还款按时性，绝不逾期。 不注意这方面的人逾期率高。不允许套，流动性卡死，逾期率上升，银行坏账率高涨。 跟小企业主们发不出工资套现发工资应急一样，如果没有这笔紧急备用金的存在，企业可能垮掉，员工失业，员工逾期，连带蝴蝶效应严重可以引起动荡。

赌博者套现封卡，趁早。 为提供支付通道的，取消牌照。

国家的政策调控房地产，引导资金注入实体经济，工商、平安暂停抵押贷，多家银行抵押房产贷款只能用于公司经营，从政策面能看出近期金融的导向。 用于万众创业创新而适度套现，应该是默许的。创业者理应得到最高级别的尊重。

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2018，新的一年，

让我们共同期待，

我们的明天将会更好!