浦发惊爆775亿大案!更可怕的是...

综合自中国基金报、信托圈、网络等

昨日下午8点左右，银监会公布了对浦发银行成都分行违规发放贷款案件的处罚结果通报。

该银行向1493个空壳企业授信775亿元，换取相关企业出资承担浦发银行成都分行不良贷款。

。

9条违法违规内容逐个看

，被处罚单位为上海浦东发展银行股份有限公司成都分行，被处罚金额为4.6175亿元。

具体处罚公告中对应的主要违法违规事实有以下9条“”

1、内部控制严重失效，严重违反审慎经营规则。

2、未提供或未及时提供检查资料，，对现场检查的顺利开展形成阻碍。

3、授信管理严重违规，严重违反审慎经营规则。

4、违规办理信贷业务，严重违反审慎经营规则。

5、违规办理同业投资、理财业务，严重违反审慎经营规则。

6、违规办理商业承兑汇票业务，严重违反审慎经营规则。

7、违规办理信用证业务，严重违反审慎经营规则。

8、违规办理银行承兑汇票业务，严重违反审慎经营规则。

9、违规利用保理公司进行资金空转，严重违反审慎经营规则。

这9条中所涉及的内容很广泛，主要是发放贷款方面的问题，还有一些同业投资、理财等业务。

问责处罚198人

在银监会的问题通报中，披露了更多的细节。

银监会在现场检查中发现，浦发银行成都分行存在重大违规问题，立即要求浦发银行总行派出工作组对成都分行相关问题进行全面核查。

，浦发银行成都分行为掩盖不良贷款，通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法，违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务，向1493个空壳企业授信775亿元，换取相关企业出资承担浦发银行成都分行不良贷款。

银监会表示，这是一起浦发银行成都分行主导的有组织的造假案件，涉案金额巨大，手段隐蔽，性质恶劣，教训深刻。

此案暴露出浦发银行成都分行存在诸多问题：一是内控严重失效。该分行多年来采用违规手段发放贷款，银行内控体系未能及时发现并纠正。二是片面追求业务规模的超高速发展。该分行采取弄虚作假、炮制业绩的不当手段，粉饰报表、虚增利润，过度追求分行业绩考核在总行的排名。三是合规意识淡薄。为达到绕开总行授权限制、，该分行化整为零，批量造假，以表面形式的合规掩盖重大违规。此外，该案也反映出浦发银行总行对分行长期不良贷款为零等异常情况失察、考核激励机制不当、轮岗制度执行不力、。

这一案发后，银监会高度重视，多次召开党委会议和专题会议研究部署查处工作，并成立专责小组，与上海市委市政府、四川省委省政府建立工作协调机制，通过采取强有力的措施推进风险处置和整改问责工作。在银监会统筹指导下，，，开展多项专项排查治理，积极推动合规整改工作。四川省委省政府和上海市委市政府也高度重视，各方互相协作配合，共同推进风险处置工作，全力维护社会稳定和地方金融安全。

，在摸清风险底数的基础上，对违规贷款“拉直还原”做实债权债务关系，举全行之力采取多项措施处置化解风险，并按照党规党纪、政纪和内部规章，给予成都分行原行长开除、2位原副行长分别降级和记大过处分，对195名分行中层及以下责任人员内部问责。截至2017年9月末，浦发银行成都分行已基本完成违规业务的整改，目前该分行班子队伍稳定，总体经营平稳正常。

多名银行人士被处罚

四川银监局除了依法对浦发银行成都分行罚款4.62亿元之外，还对涉案个人开出了多张罚单。

据了解，王兵曾任浦发银行成都分行行长，四川银监局的处罚理由为：王兵对浦发银行成都分行严重违法违规行为负有直接领导责任。具体处罚内容包括两条，1是警告，罚款50万元人民币；2是禁止终身从事银行业工作。

此外，四川银监局还对浦发银行成都分行2名原副行长、1名部门负责人和1名支行行长分别给予取消高级管理人员任职资格、警告及罚款。

银监会还表示，目前，相关涉案人员已被依法移交司法机关处理。银监会近日已依法对浦发银行总行负有责任的高管人员及其他责任人员启动立案调查和行政处罚工作。

浦发银行去年曾否认成都分行被骗贷

2017年4月5日，一篇名为《浦发银行成都分行成“壳”公司温床，违规资金超1000亿元》的文章，在网络间流传。

该文章称，截至2016年11月末，浦发银行成都分行，向2010个非正常经营或虚假注册的“壳”公司授信1655笔，合计1600亿元。这些资金，最终由7大集团公司实际使用，截至目前已显现风险865亿元。

对此，浦发银行去年回应腾讯财经称，该行已关注到上述信息，“相关信息与事实不符”。该行同时表示，“近年来，受区域实体经济下行影响，我行成都分行资产质量承受一定压力，煤炭等产能过剩行业的贷款逾期情况攀升，我行总、分行均已采取必要措施加强管理，积极处置化解。目前我行成都分行经营正常，风险整体可控。”

相关公司当时也发声明，违规获取资金等信息为严重不实内容。

延伸阅读：

说一说浦发775亿大案的当事人

来源：信托圈

导 读

当时人人都说“浦发疯了”……

自24岁踏入银行大门，，禁止终身从事银行业工作。

王兵，浦发银行成都分行原行长。热爱读“毛选”，嗜好抽烟，他曾如是评价自己——“不求财”。他被誉为有“深刻思想的银行家”，还获得过“四川十大财经风云人物”称号。

1月19日晚，一则与他有关的新闻震惊了整个金融圈。

银监会官网头条发布消息：为掩盖不良贷款，浦发银行成都分行使出各种“财技”，向1493个空壳企业授信775亿元，换取相关企业出资承担该行不良贷款。

银监会公告用词非常严厉——“这是一起浦发银行成都分行主导的有组织的造假案件，涉案金额巨大，手段隐蔽，性质恶劣，教训深刻”。

让人瞠目结舌的是，浦发银行成都分行之前宣称“长期不良贷款为零”。

据财新记者从知情人士处了解，浦发银行成都分行最终形成不良资产在100亿左右。

神话幻灭！风暴还在继续中。

除了王兵，195名分行中层及以下责任人员内部问责。

银监会公告还透露，近日已依法对浦发银行总行负有责任的高管人员及其他责任人员启动立案调查和行政处罚工作。

或许，一切都早已在伏笔的时候注定了结局。

2002年，王兵由工商银行四川省分行“跳”到浦发成都分行，出任创始“掌门人”，领导班子完全由他组阁。

他24岁踏入银行大门，从一般干部做起，曾担任过工行四川省分行副行长。

到浦发银行后，王兵一干就是15年。

前六年的他，是以一匹“金融黑马”的形象展示于公众面前。

从国有大行到浦发银行仅仅1年多，浦发成都分行不仅存款余额近70亿元，利润达8000万元，人均创利100万元，而且没有出现一笔“关注及以下”级别的不良贷款，这种业绩放在全国也是十分罕见的。

在2002年，一起杀进蓉城的浦发、华夏、深发展、民生、兴业被称为“五小虎”，而一年下来，浦发成了跑得最快的一只猛虎。

对钢铁产业的“大胆下注”，是当时王兵“一马当先”的主要原因。

浦发银行成都分行成立后不久，钢铁业不景气，许多银行对这个产业的信贷避之不及，心有余悸，但浦发成都分行却为钢铁业贷出6个亿。

王兵其时很是得意：当时人人都说“浦发疯了”。

但不到半年，钢铁价格上涨，这些企业都成了给浦发回报最大的客户。

有时为了获得准确的市场情况，据说王兵还下到矿井里去测量矿藏的厚度。

2003年，王兵以12票的微弱劣势未能入选四川财经风云人物十人榜。不过，评委们认为，他绝对有资格拿上十大财经风云人物的年度新锐奖。

在王兵的领导下，，并在四川省政府召开的金融工作会议上作为股份制银行的代表进行了经验交流发言。

随后，浦发成都分行员工收入高福利好的口碑也在成都金融圈传开，引来一众羡慕嫉妒恨。

王兵在浦发银行的后九年，可以说是“闷声做大事”。

这里必须指出的一个背景是：2008年启动4万亿经济刺激以来，金融信贷行业开始如火如荼。

在2009年终于拿下“四川十大财经风云人物”称号后，王兵基本上不再媒体上抛头露面。

公开报道显示，截止于2009年末，浦发银行成都分行总贷款余额379亿元，贷款利息回收率100%；当年实现利润80600万元，分行人均利润232万元。

王兵闷声做的大事之一，就是善做“长线”。这也为其最终的结局埋下了“伏笔”。

比如在项目的选择上，王兵就认为，银行长久经营的本质要素是抓住形态不变的增值资本和稳定的现金流量，因此浦发要把水电、钢铁、煤等资源产业作为支柱项目、基础项目来抓。

不可否认，国内企业的成长，大多利用经验和惯性，而非提升系统能力。金融行业也普遍存在这种现象，竞争对手林立，如何实现和保持业务规模的超高速发展，摆在每个游戏参与者面前。

圈内传言浦发成都分行以“投行”模式给煤矿企业贷款，在矿类企业贷款上的利息远高于同业，多走“非标”通道，缺少真正的担保、抵押等缓释措施。

可以想见，一旦碰上经济下行和政策调整，这些贷款风险敞口巨大。

为了熬过经济周期，浦发成都分行于是将这些大量存在风险隐患的贷款，转到企业其他的子公司进行续贷，以支持企业资金周转。

一切为了掩盖不良贷款。

比如A企业在A银行已经欠息，按理应进入关注类贷款。不过，B企业将A企业用1元钱收购，股权过户后，A企业的债务由B企业承担。

A银行再给B企业新发放一笔贷款，还可以要求B企业追加担保品等，B企业再用该笔贷款资金偿还A欠银行的息。

经此腾挪，可能逾期的贷款就成为正常的贷款。

潘多拉魔盒一旦打开，将很难关上，而风险其实早已暴露。

信托圈注意到，2015年10月，四川银监局就对浦发银行成都分行开过一张行政处罚决定书——因为贷款风险分类不及时、不准确，严重违反审慎经营规则。责令分行改正，并处以40万元的罚款。

一场疾风骤雨眼看着就要袭来。

2017年4月5日，一则传言《浦发银行成都分行成“壳”公司温床，违规资金超1000亿元》迅猛发酵，并成为当日市场热点话题。

下午，浦发银行回应称：相关信息与事实不符，保留追究其法律责任的权利。

在回应中，浦发银行还提到，近年来，受区域经济影响，“我行成都分行资产质量承受一定压力，煤炭等产能过剩行业的贷款逾期情况攀升，我行总、分行均已采取必要措施加强管理，积极处置化解。目前我行成都分行经营正常，风险整体可控。”

回应一出，当时很多人猜疑浦发银行成都分行可能遇到“黑公关”了。

其实，浦发银行底下的动作外人不知道而已。

市场传言出来的第三天，有知情人士透露，浦发总行发文，因到龄退休，免去王兵高级专家职务。此前，浦发已调整了成都分行领导班子，由原昆明分行行长李卫星接任王兵。

王兵（右）

昨晚深夜，浦发银行再度回应：对于成都分行发生的违规发放贷款案件“深感愧疚”；。

四川银监局的公告透露，浦发银行成都分行涉嫌“九宗罪”。

其中“八宗罪”严重违反审慎经营规则，包括授信管理严重违规、违规办理银行承兑汇票业务等。

，对现场检查的顺利开展形成阻碍。

银监会认为此案暴露出浦发银行成都分行存在诸多问题：一是内控严重失效，二是片面追求业务规模的超高速发展，过度追求分行业绩考核在总行的排名。三是批量造假，合规意识淡薄。

此外，该案也反映出浦发银行总行对分行长期不良贷款为零等异常情况失察、考核激励机制不当、轮岗制度执行不力、。

毋庸置疑，新年第一枪就是一个大案要案，信号凸显，暗示强烈。

在此背后，前些日子发布的第纪委二次会议公报显示，。

这是一个资产规模超240万亿的行业，所有从业者都要小心了——要讲规矩、有纪律、知敬畏、守底线。

同时，做好过苦日子的准备，今后三年是你们非常不容易过的三年！是清算，也是救赎。