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作者 | P2P情报局
江湖越老，胆子越小。
见的越多，知识面越广，反而对风险越敏感，对投资越敬畏。
当然，这不是因为怂，而是成熟的表现。
自2007年第一家网贷平台成立以来，网贷行业已走过十一年春秋。一方面，投资人数量和平台交易量不断在增加，据网贷之家数据，截至2018年5月底，P2P网贷行业历史累计成交量达到了71584.64亿元，突破七万亿大关。另一方面，P2P行业在经历了前期的野蛮生长之后，现正处于整顿期，违规平台跑路、提现困难的新闻并不少见，人心惶惶。
行业在进步，可惜，很多投资人却在原地踏步。
他们中大多数人刚刚从银行理财转向网贷投资，思维还停留在保本付息的固收理财中，没有经历过证券市场铁与血的洗礼，风险意识相当匮乏，甚至部分人根本不了解自己投资的产品是什么，存在什么样的风险。
为了让大家对网贷投资风险有一个更为清晰的认识，今天我们来系统梳理一下。
众所周知，网贷借贷主体分为三部分，借款人(借钱)，网贷平台(中介方)，出借人(网贷投资人)。
现在我们就从这三大主体出发，具体聊聊网贷投资风险。
1、投资项目风险
，网贷平台只是一个借贷信息中介机构，并不承担借贷违约风险。
虽然在现实中，由于信息不对称，道德风险等因素，网贷平台没那么容易免责，还肩负着催收甚至暗刚兑的义务。
不过，这明确告诉我们，网贷投资的风险控制最终是要落实到借款人身上。借款人是否优质，能否及时还款直接决定着一个平台能否正常经营，长期发展下去。要是长期高逾期，高坏账，那么再有实力，再有背景的平台也无法坚持。
如何判断投资项目是否优质?
这个得从平台风控入手，投资之前要做好调查工作，扒扒平台的资产端，了解清楚自己到底把钱借给谁(核实真实性)，借去干什么(资金用途)，万一借款人不还又该怎么办(保障措施)?
带着这些疑问，我们可以从网贷平台，资讯网站，媒体(自媒体、官媒)报道，知情人爆料等方式去挖掘信息。
如果感觉不错，那么可以尝试投资;如果看不懂或者了解不到，那就要谨慎点，尤其那些“三无”平台(无实力，无抵押物，无担保)，很容易出问题的。
分析网贷平台常用的查询工具
企业查询软件，企查查，天眼查，启信宝，国家企业信用信息公示系统等，可以查网贷平台或借款企业的注册资本(是否实缴)、有无不良信用记录，关联公司信息等等。
官司纠纷查询，中国裁判文书网，，了解借款人或平台创始人涉及的官司案件，看是否存在失信或者非法行为。
第三方媒体，官媒或各大自媒体，查询平台的资产端布局，是否存在严重的问题。
平台数据查询，网贷之家等等，评级排名、成交量排名、代偿余额以及近期资金净流入(流出)等情况。
各地方金融办官方网站，，不同的时间段会有相应的公告，平台的合规的具体情况都要以当地金融办官网为准。
2、平台运营风险
上面说的投资项目风险主要运用于中小平台分析上，像一些大平台或一线平台，在历经行业残酷的淘汰期后，一般风控手段丰富，资产端布局较深，这一块可以略微松懈些，但这不代表你可以安心闭眼投，因为平台还存在运营风险。
可能受我国传统金融机构的影响，，就应当保证大家本金安全，，不担当。
这种错误想法，要尽早扭转过来。，它只能从宏观上对网贷平台进行监督管理，具体运营工作，，一手抓呢?再说，按照目前资管新规，连银行理财都无法保本保息。
说句不好听的，很多网贷平台本质上只是一家创业公司而已。而作为一家企业必然是有生命周期的，从弱小到壮大，再到巅峰，然后开始衰弱，直到灭亡，这是一件非常普通的事，可很多投资人就是不理解。
就拿网贷一线大平台来说，目前确实运营发展良好，可是一年，两年，甚至多年以后呢?它还能不能像现在这样稳健?像现在这么靠谱?这谁能说得清?
企业在发展的过程中会面临很多因素的干扰，内部管理，市场，政策等等，稍有不慎，便会遭遇大难。君不见乐视网两年前还如日中天，如今却面临倒闭退市危机，眼看他起高楼，眼看他宴宾客，眼看他楼塌了。还有现在的中兴，前几个月还在讨论引领5G时代话题，可因美国商务部的一纸拒绝令，一下子陷入历史最低谷。
这些企业，哪个没有背景，没有实力，不牛逼呢?可是在市场浪潮中，亦会遭遇难以抵抗的风险。何况网贷平台?
不要迷信平台背景论，不要盲目长标，理性投资。期限越长，面临的不确定因素就越多，风险亦会增加。
我个人建议网贷投资期限最好控制在一年以内，三个月或六个月为主，一年为辅。既有利于资金的流动性，又能有效规避平台运营风险。步步为营，对平台阶段性评测，都能有效减低投资风险。
3、财务风险控制
前面两种风险主要是外部的，你只能规避，很难消除。但是对于自身财务风险，只要你合理规划，调整心态是能够完全控制的。
在金额上，合理安排自己的仓位，该冲高部分冲高，该保守部分保守。同样的五万元，对于不同的投资人含义是不一样的。假设你年入百万，那么这五万元不论怎么操作，哪怕你玩庞氏骗局，风险都不大，大不了白白工作一个月;假设你月入三千，五万元是你两三年的积蓄，那么就要谨慎操作，不要追高，安全第一，因为你损失不起。
在成本上，大多数人投资的钱往往来源自身，在不考虑通货膨胀的因素下，资金成本是非常低的(参考无风险利率，一年期的国库券或银行存款利率)。
但是有部分人存在杠杆投资行为，利用特定手段撬动更大的投资资金(比如向银行贷款，向亲朋好友借钱等)，在可获得收益放大的同时，潜在损失也相应放大。
对此，要注意两点，一是资金成本不宜过大，不然会加重自身投资压力，被迫做出高风险投资策略。二是杠杆倍数不宜过高，胡乱加大杠杆倍数，可能一个不小心，就连本带息全部亏进去，甚至还可能负债。
在收益上，学会居安思危。当我们获得额外高收益时，不要盲目自信，乐观，最好另外提取出来，作为以后的风险对冲资金。同时，不要胡乱增大消费，保证财富的有效增长，这样才是合格的投资人。
在家庭里，我们投资，最好让家人知晓，不要隐瞒操作。你赚了钱，没人说你厉害，甚至无形中还会增大家庭开销(自以为收入提高)，到后面你会发现自己财产并没有明显增大。可是一旦亏损，就是你一个人抗压，很容易影响家庭和谐。家里人肯定有保守的，不敢承受任何风险，那么建议你把家庭保障金交给她(他)处理，剩下闲余资金再拿过来投资。
投资这事，不要和别人比，不要盲目跟风，也不要羡慕别人。可能别人承担了你不愿承担的风险，也可能别人具备你不拥有的抗风险能力。最后还请记住，保命钱慎投，不是自己的钱慎投，短期急用的钱慎投。
投资有风险，这句话说一万遍不过为，要时刻牢记。
投资理财是件很长远的事，如果没有风险意识，哪怕现在侥幸躲过，未来还有千千万万的坑等着我们，早晚跌跟头。
当然，我们不可能消除风险，能做的只是控制风险，将风险减少在自己能够承受的范围。
大家共勉。
作者：P2P情报局
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