过去两年我们录了差不多有一千多期的小司聊理财，我本以为，该讲的理财的知识基本上都已经讲完了。但是仍然接到了很多朋友们的反馈和意见：
1、很多知识讲得还不够基础，还是有听不懂的地方。
2、不够系统，有些东西找起来太麻烦。
所以这一次争取用八节课的时间，把最基础最基本的理财知识，系统性地帮大家做个梳理叫小白入门课。争取少用专有名词，不念概念，用大白话把这事讲清楚。
今天第一课，就来解决两个问题。
第一个：什么是理财
第二个：我们各个年龄段朋友们，在面对理财这件事的时候，最需要注意的那一个点。
从字面上来看就是梳理财富，说白了就是来管钱。其实,就分成两步。
第一步,是攒钱，你得先把钱攒到口袋里才有钱可去理。
第二步就是用我们攒下来的钱帮助我们再去赚钱。所以说生活中其实很多很多的事都是理财。
比如说我们养成记账的习惯，把我们的花费支出做个记录，看看哪些钱不该花能省下一些钱来，这是理财；
我们薅信用卡的羊毛，刷信用卡之后用信用卡的积分去换电影票，去参加他的活动这也是理财；咱们发了工资之后存到余额宝里,花钱赚钱两不误这是理财。
当然买银行理财买P2P，投资基金股票等等等等这些都是理财。
所以说理财是一个非常非常泛的概念，不只只说是买银行理财，或者说是投产品才叫理财，这是第一件事什么叫理财。
这个大家发现我们生活中形形色色的事，其实都跟理财有关系。应该这么说只要跟钱沾边的就跟理财有关系。
各个年龄段对于理财这件事，大家首先要注意的那个点，其实还是有区分的，大致上可以分成以下四五个年龄段：
最需要注意的事是要先攒钱，兜里有了钱之后才能去钱生钱一说到攒钱挺多朋友们挺头疼，这个年龄段,经常花着花着就花超了，而且再加上现在还有什么信用卡，等等等等很方便地借钱工具。
所以攒钱这个事，对于年轻人来说还真的有点难。
那么说到攒钱其实就要涉及到一个，自律性的问题了，所以根据自律性不同，咱们分三步给大家三种意见。
对于自律性比较强的朋友们，这个事就比较简单了，选那么一两个入门级的理财产品。
比如说之前的银行理财，或者说这几年比较火的货币基金。说到货币基金如果大家不知道的话，应该知道余额宝吧，余额宝后面配的就是货币基金，这种理财产品的特点,就是安全，咱们不那么严谨的说，这个安全性约等于银行理财，或者约等于银行存款。
收益差不多在年化百分之三点几到四点几，而且还可以随存随取比较灵活，是非常适合作为入门的理财工具。
真的有朋友问过我什么叫年化收益，咱们就拿年化收益4%来举例子。
就是我们的钱一直放在余额宝里，年化收益4%,什么概念？就是你这个钱在里头1万块钱趴一年的话400块钱的利息。400块钱的利息差不多一天一块多一点，要不然早餐加个蛋，要不然就是上下班来回的公交车钱。其实还是个挺好的事，这是对于自律性比较强的朋友们来说。
如果自律性差一点就是没那么强。不能说那么自觉性的去买这种理财产品。
我建议大家采用定投的方式，来做入门级的理财。什么叫定投？说白了就是固定的时间固定的金额投固定的项目。其实是帮助我们培养一种强制储蓄的习惯。
比如我们今天10号发工资，发完工资之后，不管是200块钱300块钱还是500块钱，我都把它拿出来固定的投到一个，单一的项目里去，这就完成了一次定投。
如果每个月都能坚持下来呢？你定投的这种习惯就养成了。那么对于这种自律性稍微差一点的朋友们，可以做基金定投，这个基金定投长期收益来看还是不错的，如果能再坚持个八年以上的话，差不多年化收益能有个8%左右。这是根据以往的历史数据来看的。
如果说自律性再差一些，那可能就要采取第三步了，就相当于这个紧箍咒，要上的再紧一点。第二步说的那种基金定投的方式，什么时候买是确定好的，每个月固定时间固定金额买进去。
但是,有些朋友,总是手痒痒，这个买完了之后可能还想提出来再花掉。如果对于这种自律性最差的朋友们来说，干脆你也别基金定投了，直接把钱定投到一些固定期限的项目里去。
比如说一些时间比较长的银行理财，有一些银行理财你买进去一年时间，想提都提不出来，谨防大家手痒的时候把钱拿出来花掉，所以这个不同的自律性的同志们，可以针对自己的特点，去选择不同的这种策略。
总之对于年轻的朋友来说：最重要的事,学会攒钱。
随着年龄的增长，差不多就到30岁左右，基本上就我这个岁数30来岁，这个年龄段的朋友最需要注意的事是什么？
通过跟很多朋友们的交流，我觉得这个年龄段的朋友们，最需要注意的事是：千万别把理财这件事搞复杂！
我发现很多30来岁的朋友们，想尝试各种各样的理财手段：股票,基金,P2P,银行理财，也包括什么美股,港股,黄金期货，还有什么这个外汇衍生品等等等等。
什么样的理财产品都想试一试。往往效果不太好，为啥呢？因为这个年龄段基本上是咱们一生中最忙的时候。
第一个：从事业上来说,上升期，你要投入大量的精力。
第二个：从家庭上来说，基本上这已经度过了婚前期，已经完成了生育有了孩子，孩子要不然上幼儿园，要不然上小学都是非常吃力的时候。
所以本身已经非常非常的忙了，如果我们再去看那么多的理财产品，真的会顾此失彼。
反过来讲理财这件事，或者叫投资理财这件事，又是一个风险跟收益并存的事情。我们都要对这些投资理财产品有一个充分的了解，你才可以买进去才可以去做投资做理财。
在这种情况下已经这么忙的时候，你又想看这么多的面，想充分了解真的是非常非常难的。
所以建议30来岁的朋友们，把我们的投资理财简化，这个简化其实也简化不了哪去，因为有几件大事是要在这个时间完成的。
第一件事：买房子。这件事咱们在这个系列的视频里，不展开讲,但是非常重要。
第二件事：配保险。稍微的展开说一下。
很多朋友对于保险这件事不太在乎，因为一方面可能是觉得，社保有这么个基础性的保险就可以了，另一方面,这个保险过去十来年真的是，有点自己把自己玩坏了的意思。
就是有很多的可能也不能有很多的吧，有一部分无良的保险销售人员，也包括一些少量的无良的保险公司，推出了一些产品把大家坑的不轻。
但是其实保险这件事是非常重要的，提供保障这件事是非常重要的。
2016年的数据咱们国家因病返贫，就是本来家里条件不错但是得了一个病，家里从小康变到温饱，从温饱可能变到贫穷了。差不多有700多万户非常非常多的。
一户三个人，700多万户就是两三千万人，所以说大家保障这个事要特别注意，因为保险这种事尤其是健康险，年龄越大买起来越贵，再大一些可能就买不到了。
所以30来岁保险这件事，要做个充分的了解,建议配置起来，当然了除了买房保险。还有很大的一块精力要放到投资理财上，所以这块的精力再大也要简化一些了。
所以建议大家理财控制在，几个品类就可以了。一个刚才咱们提到的货币基金，这是保持我们流动性的，就是你手里有些活钱。
万一有个什么应急的情况，钱能随时取出来的。
从固定收益来看，一个银行理财这是最常见的，还有一个就是类似于融贝网这样的P2P，尤其是未来合规备案之后的P2P，其实是咱们老百姓固收类理财的一个标准配置。
再加上如果想买点浮动的话，建议跟刚才一样做基金定投，有这么三四个理财产品就足足够用了，千万不要搞复杂，这是30来岁的朋友们。
再往后发展到了四五十岁，我觉得这个年龄段的朋友们，最核心的注意点叫查缺补漏，因为通过20多岁的这些摸索，30多岁的积累到四五十岁的时候。
基本上我们的理财习惯已经养成了，有大的变化的可能性也不是很大了。
所以说这个年龄段查缺补漏就，非常重要了，尤其是刚才提到的保障。我们要在这个时候好好看一看。建议大家从两个方面来看：
第一个：最最基础的社保，有没有上,上的全不全,有没有断？大家得算一算退休的时候，能不能通过社保拿到。
一方面是养老金，另一方面是能够拿到一个，永久的医疗报销的待遇。这两件事都是非常重要的，这是第一个社保要去查缺补漏。
第二个：就是商业保险。如果还没有买的话，在四五十岁建议大家要琢磨琢磨，如果钱有余力的话就可以配置了。
因为过了50岁之后，很多保险想买也买不到了，所以四五十岁的时候查缺补漏。
过了四五十岁就基本上快退休了，或者叫退休之后的这个时间了，差不多就在六七十岁这个时候。
六七十岁的朋友们，我觉得最需要注意的点：不要用老的经验来套新的事物。
这个时候的朋友们，其实从过去这些年来看，最容易出的问题是被骗，这些我也跟很多这个岁数的朋友们聊过。说觉得自己的经验已经蛮丰富了，应该能够识别出这些骗子们的手段。
还真的不是这样的，帮大家来分析分析。
尤其是对于现在60来岁的朋友们，基本上就是我父母这一代人。大家想一想现在60多岁的朋友们，基本上我们在养成我们的理财习惯。
投资习惯的时候，差不多在上个世纪80年代或者90年代初，那个时候咱们国家的理财就简单的，不能再简单了！除了银行存款就是国库券。
所以很多的理财产品，咱们是既没有见过也没有练过，没有上手真正的实操过。
所以说本身对于理财这件事，并不是十分了解，可能有一些最基本的概念都不是很清楚，这是一方面。
另一方面，就是这些骗子们实在太敬业了，他们真的是与时俱进，不断的在琢磨新的这种，骗人的手段,骗人的技巧，骗人的方式,骗人的产品。
我们本身这种理财的知识比较薄弱，再加上这些层出不穷的新的骗的花样，如果我们套用我们这些老的习惯，放松警惕来面对这些理财产品的话，就有可能会上当受骗。
所以对于60来岁的朋友们我觉得有几点：
第一个：多跟子女们沟通交流一下，因为他们可能对一些新鲜的东西，了解得更多一些。
第二个：不要盲目的追求高息，因为理财这件事大家都知道，收益风险成正比,收益越高风险越大。
本身对于六七十岁的朋友们来说，抗风险的能力就在逐渐的下降了，尤其是退休之后，因为我们职务性的收入，已经没有在工作的时间那么多了，而且未来再出现大的增长的可能性也不大了。
所以财务性的收入，或者再说得简单一点就是我们兜里的钱，就已经非常非常重要了。哪怕是少挣一点也千万不要丢掉，所以对于这个年龄段的朋友们来说，防骗不要用以前的经验套现在的东西，是最最重要的。
那么具体到投资理财的产品，我建议银行理财货币基金入手，对于一些更复杂的产品，比如说像P2P这样的产品，一定一定要有一个充分的了解，真正搞明白了，跟大家讨论清楚了之后再动手。
说到这儿,之前我也录过一个，20期的互联网理财与融贝网，就是专门讲P2P的来龙去脉，风险把控里面的一些很细节的问题。大家有兴趣的，也可以看一看那个系列的视频。
以上这些就是什么是理财，以及各个年龄段朋友们，对于理财最需要注意的那一件事。
在接下来的七期视频里，我们会把刚才视频里讲到的，一些很多细节问题拆出来讲，比如说基金定投、银行理财、P2P、买房子等等等等，争取咱们用八期的时间，能把理财这件事最基本的知识，帮大家做个梳理。
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