适合中产阶级的高收益理财方式有哪些?-沈阳产品推荐分享组

随着中国经济水平的提高，人们的工资水平也上了一个台阶，对于投资理财的意愿越来越强。现今互联网上充斥着基金、股票、期货、现货、银行理财、P2P网贷理财等各种各样的产品，那什么才是最适合中产阶级的高收益理财方式呢？

股票、期货、现货等产品对于技术和分析能力有较高的要求，并不适合工作忙碌的职场人士，因此我们仅针对操作便捷，更为广泛使用的货币基金、银行理财、P2P网贷理财三款产品进行分析。

货币基金

相信很多人对货币基金的了解都是从余额宝开始的，余额宝拥有与银行活期相同的流动性，收益却比之高出不少。一经推出，迅速替代了银行活期产品，用户量成几何级数增长。

很多人会说货币基金没有风险，其实不然，货币基金并不是没有风险的。

自去年以来，余额宝数次调整个人客户持有上限，并且限制每日申购总量。这是由于随着余额宝规模不断扩大，公司要保证基金的流动性，意味着需要垫付更多的资金。这样也就积累了一定的流动性风险。及时控制基金规模，防范流动性风险，是货币基金本身内在运行的需求。

我国货币基金投资方向比较集中，投资品种比较单一，50%以上的资金都投向银行存款。而欧美国家货币基金的投资品种分布较广，有国库券、大额存单、商业票据、国债等。现在我国的货币基金规模超过6万亿元，其中多数投向银行存款，如果其流动性风险传导到银行体系，风险就会被放大。

货币基金在中国其实是银行存单，本来很多人直接存银行拿活期利息，后来货币基金出来就是把零散的活期存款集合起来去跟银行讨价还价，最后就给了较高利息。这样看上去老百姓是得利了，但是银行的成本就高了，会导致两个可能，一是抬高放贷利息，也就是说有人去贷款利息变高，二是利息不变高，银行收益变低甚至亏损了。

货币基金越做越大，带来结果往往就是银行越来越脆弱或者社会成本越来越高，最终社会风险越来越高。

综上，货币基金的收益率较低（近期徘徊在3.8%左右），且并非零风险产品。对于期望获得较高投资收益的中产阶级群体来说并不适合大额资产的投资，可用于放置零散资产。

银行理财

2018年4月27日, 中国人民银行､中国银行保险监督管理委员会､中国证券监督管理委员会､国家外汇管理局联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》。

其中，最具冲击力的当属打破刚性兑付部分，对银行理财的影响最大。《资管新规》内容显示，金融机构需按照公允价值原则对资管产品进行净值化管理，，均需进行规范或纠正；非金融机构违法违规开展资产管理业务的，依法予以处罚；同时承诺或进行刚性兑付的，依法从重处罚。

简单来说，原本行业默认是刚性兑付的，无论发生什么情况，最后都会还本付息给到投资者。而现在需要投资者自负盈亏，即你投资的标的，若借款者未归还借款，则你的投资也就收不回来。

综上，由于资产新规，银行理财已经丧失原本行业所默认的保本保息优势，且年化利率偏低（普遍在4.5%-5.5%左右），较难应对中产阶级日益增长的资金需求。

网贷理财

随着专项整治和备案工作的启动，P2P网贷理财平台的合规明显提高，难以完成整改转型的平台将会加速退出。在经历优胜劣汰后，留下的P2P网贷理财平台多为合规有实力的平台，资金安全也相对能够得到保障。

而且相较于银行理财及货币基金，P2P网贷理财的收益较为可观。目前合理收益在8%-15%之间，只要选取这个区间内的P2P理财产品，风险相对较低。

综上，作为风险可控且收益相对可观的投资渠道，比较适合期望有较高收益的中产阶级。另外，在选择平台时，要选择合规的平台并注意考察项目的真实性和借款方资质。

而中融股份旗下“五福贷”平台作为一家专业的P2P网贷理财平台，有3年的运营历史并相继在银行存管、信息披露、风控体系等方面取得有效进展，受到市场瞩目。五福贷的借款方为民间借贷需求的借款者，并且平台配以严格的风控团队，对借款方进行严格筛选及对项目进行精准审核，风险系数相对较低，可以有效保障投资者的资金安全。

五福贷平台上线至今，一直秉承合规、专业、诚信、高效的运营模式，，平台运营至今未出现一起逾期，可见平台对投资者的信用度是非常高的。这就是为什么平台上线至今一直保持高效运营的根本所在。

展望未来，中产阶级普遍追求较高收益，且对风险有一定的承受能力，结合以上分析，P2P网贷理财同样适合追求高收益理财者。但是在选择P2P平台时，一定要注意甄别，不一味追求高收益、不盲信大平台及明星代言。